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마흔에 시작하는 돈 공부 10, 돈이 아닌 삶의 균형으로(재무 루틴 완성) 돈은 삶의 수단이지 목표가 아니다. 마흔 이후의 재무 루틴은 결국 ‘얼마를 모았는가?’가 아니라 ‘얼마나 균형 잡힌 삶을 사는가?’로 귀결된다. 이번 글에서는 그동안 쌓아온 재무 습관을 생활 속에 통합해 ‘돈의 균형’과 ‘삶의 균형’을 함께 완성하는 방법을 정리한다. 돈의 루틴, 인생의 리듬이 되다마흔 이후의 재무는 단순한 저축이나 투자 기술이 아니다. 하루의 소비 패턴, 한 달의 예산, 1년의 목표가 결국 삶의 리듬을 결정한다. 돈을 계획하는 사람은 시간을 통제할 수 있고, 시간을 통제하는 사람은 결국 삶의 방향을 주도한다. 매달 반복되는 자동이체, 가계부 점검, 목표 업데이트는 단조롭지만, 그 반복이 안정감을 만든다. 경제적 루틴은 곧 심리적 평정이다. 불확실한 시대에 가장 강력한 자산은 꾸준함이다... 2025. 10. 30.
마흔에 시작하는 돈 공부 9, 돈이 일하는 자동화 루틴(투자 루틴) 마흔은 돈을 ‘벌기 위한 노동’에서 ‘일하게 만드는 자본’으로 시선을 전환해야 하는 시기다. 투자란 단순히 수익을 내는 기술이 아니라, 돈의 구조를 자동화하는 시스템이다. 이번 글에서는 직장인·자영업자 모두에게 적용할 수 있는 마흔 이후의 실전 자동화 투자 루틴을 단계별로 제시한다. 노동소득의 한계, 자동화가 답이다 많은 이들이 여전히 ‘더 벌면 해결된다’라고 생각하지만, 수입이 늘어도 소비 구조가 바뀌지 않으면 자산은 늘지 않는다. 마흔 이후의 재무 핵심은 “얼마나 버느냐”가 아니라 “얼마가 자동으로 굴러가느냐”다. 즉, ‘노동소득’이 아닌 ‘자동 소득’을 만들어야 한다. 자동 소득이란 당신이 일하지 않아도 매월 일정 금액이 들어오는 구조다. 예를 들어 월급의 20%를 자동이체로 ETF·리츠·적립식 펀.. 2025. 10. 30.
마흔에 시작하는 돈 공부 8 – 부부 공동 재무 루틴(갈등 없이 돈을 관리하는 방법) 마흔 이후의 부부에게 돈은 단순한 경제적 자원이 아니라 관계의 언어다. 서로의 가치관이 드러나는 지점이자, 신뢰가 쌓이거나 무너지는 접점이다. 그러나 대부분의 부부는 돈 이야기를 감정적으로 다루다 갈등을 겪는다. 이번 글에서는 갈등 없이 협력할 수 있는 부부 재무 루틴을 구체적으로 설계해 본다. 대화보다 ‘데이터’로 시작하라부부 재무의 첫걸음은 대화가 아니라 데이터다. 감정이 아닌 숫자로 이야기해야 갈등이 줄어든다. 월 1회 ‘가정 재무 점검 회의’를 정례화하고, 공동의 재무 대시보드(가계부 앱, 스프레드시트 등)를 만들어 두 사람이 같은 화면을 보며 논의하라. 지출 내역을 항목별로 분류하고, 소비 비율을 시각화하면 불필요한 오해가 사라진다. 예를 들어 외식비가 전체 지출의 22%를 차지한다면, “줄이자.. 2025. 10. 29.
마흔에 시작하는 돈 공부 7 – 자녀 교육비와 노후 준비(두 마리 토끼 잡는 전략) 마흔 이후의 재무는 단순히 돈을 모으는 단계가 아니라, 돈의 방향을 설계하는 시기다. 자녀 교육비와 노후 자금은 모두 미래를 위한 투자지만, 이 두 가지를 동시에 준비하기란 쉽지 않다. 그러나 체계적인 재무 루틴과 현실적인 목표 설정을 병행하면 충분히 가능한 일이다. 이번 글에서는 실제 가정에서 실천할 수 있는 병행 전략을 구체적으로 살펴본다. 교육비는 ‘사랑의 과잉’이 아니라 ‘재무 프로젝트’다많은 부모가 자녀 교육비에 감정적으로 접근한다. 그러나 교육비는 ‘사랑의 총량’이 아니라 ‘투자 대비 효과’로 봐야 한다. 실제로 통계청 자료에 따르면 2024년 기준 초·중·고 사교육비 평균은 연간 650만 원을 넘어섰다. 하지만 소득 대비 과도한 지출은 장기적으로 가계 현금흐름을 악화시킨다. 초등·중등 시기에.. 2025. 10. 29.
마흔에 시작하는 돈 공부 6 – 내 집이 아닌 현금흐름을 봐라(부동산 전략) 마흔이 넘으면 부동산을 ‘소유’의 관점이 아닌 ‘흐름’의 관점에서 봐야 한다.가격 상승을 노리는 투기적 접근보다, 꾸준한 현금흐름과 유동성을 확보하는 전략이 더 중요하다.이번 글에서는 마흔 이후 실수요자와 투자자가 함께 고려해야 할 부동산 루틴 설계법을 소개한다. 집값보다 ‘현금흐름’을 먼저 계산하라많은 사람이 여전히 부동산을 ‘내 집 마련’의 목표로 본다. 그러나 마흔 이후에는 집을 소유하는 것보다, 그 집이 만들어내는 ‘현금흐름’이 중요하다. 주거 안정은 필요하지만, 자산의 성장 속도는 유동성에서 나온다. 월급 외의 고정 수입이 없는 사람일수록 ‘현금이 흐르는 자산’을 확보해야 한다.예를 들어 5억 원짜리 아파트를 매입해 실거주한다면, 매달 이자·관리비·세금 등으로 현금이 빠져나간다. 반면 동일한 금.. 2025. 10. 28.
마흔에 시작하는 돈 공부 5 – 필수 재무 리모델링(보험, 연금, 세금까지) 마흔 이후의 재무는 저축보다 ‘구조 점검’이 더 중요하다. 보험, 연금, 세금은 단순한 납부 항목이 아니라 인생 후반전을 설계하는 핵심 축이다. 특히 소득의 안정기이자 지출의 변곡점이 되는 40대는 재무 구조를 다시 짜야 할 시기다. 이번 글에서는 불필요한 비용을 줄이고, 꼭 필요한 보장과 절세 효과를 극대화하는 현실적인 리모델링 전략을 다룬다. 보험은 ‘보장’이 아니라 ‘구조’다많은 사람이 보험을 ‘안심 비용’ 정도로만 생각하지만, 사실 보험은 재무 구조의 핵심이다. 젊은 시절 가입한 상품이 지금의 가족 상황과 맞지 않는 경우가 많다. 예를 들어 미혼 시절 종신보험이나 과도한 사망보장을 유지하고 있다면, 그 비용은 효율성이 떨어진다. 자녀가 생기고 주택담보대출이 늘어난 시점에서는 보장 중심의 상품보다 .. 2025. 10. 28.

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