"그런데 왜 '재테크'가 필요해요?" (현실을 바라보기)

 

재테크에 대해 알아보기 전에 우리는 왜 재테크가 필요한지 묻고 정확하게 알고자 한다.

돈은 단순히 생활을 유지하는 수단이 아니라, 우리 삶의 선택권과 자유를 결정하는 핵심 자원이다. 매달 월급을 받고, 정기적으로 지출을 하지만 대부분의 사람은 ‘받는 만큼 쓰고, 남으면 저축’이라는 단순한 구조에 머무른다. 여기에는 큰 문제가 있다. 현실적으로 월급만으로는 물가 상승과 예기치 못한 지출, 은퇴 이후의 삶까지 모두 감당할 수 없다는 사실이다. 우리 사회는 점점 더 개인에게 재정적 책임을 전가하는 구조로 변하고 있으며, 공적 연금과 사회 안전망만으로는 삶의 질을 유지하기 어렵다. 재테크, 즉 자산을 효율적으로 관리하고 증식하는 기술은 더 이상 선택이 아닌 필수가 된 이유가 여기에 있다. 이렇듯 재테크는 현실을 직시하는 첫걸음이다.

 

월급만으로는 절대 충분하지 않다

많은 사회인이 겪는 현실적인 문제는 ‘월급은 오르는데 삶이 나아지지 않는다’라는 것이다. 이유는 단순하다. 물가 상승률, 특히 부동산과 생활비 상승률이 월급 상승률을 압도하기 때문이다. 예를 들어 연간 5% 오르는 월급으로 살고 있지만, 물가가 6% 오른다면 실질 구매력은 줄어드는 셈이다. 단순히 저축만으로는 돈의 가치가 시간에 따라 감소하는 ‘인플레이션’을 따라잡을 수 없다.
더구나 예기치 못한 사건—질병, 실직, 갑작스러운 지출—이 발생하면 월급만으로는 대응이 어렵다. 재테크를 통해 자산을 분산하고, 추가 수익원을 마련하며, 위험을 관리하는 구조를 갖추는 것이 필수적이다.

 

돈의 흐름을 이해해야 기회가 온다

재테크는 단순히 ‘돈을 굴리는 것’이 아니라 돈의 흐름을 설계하는 일이다. 우리 대부분은 월급을 받으면 생활비를 쓰고, 남는 돈을 저축한다. 하지만 돈이 늘어나려면 ‘흐름’을 만들어야 한다. 예를 들어, 월급 일부를 주식, 채권, 부동산, ETF 등 다양한 자산에 나누어 배치하면, 각각의 자산이 시간과 복리의 힘으로 증식한다.
핵심 원리는 단순하다. 돈이 한 곳에만 머물러 있으면 잠자는 자산이지만, 적절한 구조 속에 놓이면 ‘돈이 돈을 버는 구조’가 된다. 사회인은 일상에 쫓기다 보면 투자 기회를 놓치기 쉽다. 따라서 원리와 구조를 이해하고, 시스템을 만들어 자동화하는 것이 중요하다. 이 과정에서 위험을 분산하고, 시장의 변동성을 활용할 수 있는 안목이 생긴다.

 

재테크는 삶의 선택권을 만든다

재테크의 최종 목적은 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 삶의 선택권을 확장하는 것이다. 충분한 자산이 있다면 직업 선택, 주거, 교육, 여가 등 삶의 중요한 결정을 월급에 종속되지 않고 할 수 있다. 예를 들어, 직장에서 불합리한 조건에 묶여 있다가도 충분한 자산이 있다면 퇴사 후 새로운 도전을 할 수 있다. 혹은 가족의 미래를 위해 교육비와 주거비를 미리 준비할 수도 있다.
사회인이 겪는 스트레스의 상당 부분은 ‘경제적 불안’에서 비롯된다. 재테크를 통해 자산 구조를 잡으면, 최소한의 생존 스트레스에서 벗어나 삶의 질을 선택할 수 있는 여유가 생긴다. 이는 단순히 금전적 측면뿐 아니라 심리적 안정과 장기적 계획 수립에도 직결된다.

 

현실적으로 재테크는 선택이 아니라 필수다. 월급만으로는 인플레이션과 예기치 못한 지출을 감당할 수 없고, 저축만으로는 돈의 가치를 지키기 어렵다. 따라서 돈의 흐름을 이해하고 구조화하며, 다양한 자산을 통해 복리와 분산의 힘을 활용하는 것이 필수적이다.
사회인에게 재테크는 단순한 투자 기술이 아니라 삶의 선택권을 확장하는 도구다. 직업, 주거, 교육, 여가 등 삶의 중요한 결정을 자유롭게 할 수 있는 기반이 된다. 결국 재테크를 배우고 실천하는 것은 돈을 버는 능력을 키우는 것이 아니라, 돈이 삶을 지배하지 않도록 통제하고, 장기적 안목과 안정성을 확보하는 전략적 선택이다. 작은 교실에서 친절하게 가르친다면, “왜 재테크를 해야 하는가?”라는 질문에 대한 답은 명확하다. 현실을 직시하고, 원리와 구조를 이해하며, 삶의 선택권을 확보하는 것이 바로 재테크의 본질이다.